Kommerzieller Kredit

Kommerzielles Guthaben ist ein vorab genehmigtes Geld, das eine Bank einem Unternehmen gibt

Was ist kommerzielle Kredite?

Er kommerzieller Kredit Es handelt sich um ein vorab genehmigtes Geld, das von einer Bank für ein Unternehmen ausgestellt wird, auf das dieses Unternehmen jederzeit als Hilfe zugreifen kann, um die unterschiedlichen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, die Sie haben.

Es wird gewöhnlich verwendet, um den Gewohnheitstag bis zum Tagesablagen zu finanzieren, und Ihre Zahlung wird häufig zurückgegeben, sobald Sie eine neue Verfügbarkeit von Geldern haben. Gewerbekredit kann sowohl in einer erneuerbaren als auch in nicht erneuerbaren Kreditlinien angeboten werden.

Das heißt, ein kommerzielles Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen, das das Bargeld auf dem Girokonto des Unternehmens auf das obere Kreditvertragsgrenze verlängert.

Kommerzielle Kredite werden häufig von Unternehmen verwendet, um neue Geschäftsmöglichkeiten zu finanzieren oder unerwartete Schulden zu zahlen. Es wird oft als die flexibelste Vielfalt verfügbarer Handelskredite angesehen.

Gewerbliche Kredit wird von häufigen Kreditnehmern als Hersteller, Dienstleistungsunternehmen und Auftragnehmer verwendet. Die Bedingungen für Garantie und Erstattung werden jährlich festgelegt, wobei sich an bestimmte Bedürfnisse anpassen.

Kommerzielle Krediteigenschaften

- Es handelt sich um eine Kreditlinie, die Unternehmen angeboten wird und zur Zahlung unerwarteter Betriebskosten verwendet werden kann, wenn sie nicht verfügbar sind.

- Die Kreditnehmer können eine direkte Genehmigung der Finanzierung bis zu einer maximalen Begrenzung einholen und nur Zinsen mit dem wirklich gebrauchten Kreditfonds sammeln.

- Es funktioniert ähnlich einer Kreditkarte: Es gibt eine Kreditlimit, gegen die Fonds entfernt werden können.

- Es wird als großartige Kreditoption für Kreditnehmer angesehen, die mögliche und unvorhersehbare Kapitalanforderungen haben.

- Unternehmen mit saisonalen Jahreszeiten verwenden im Allgemeinen kommerzielle Kredite, um die Zyklen des Cashflows zu mildern.

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- Es kann auch als Schutz vor möglichen Überläufen auf dem Handelskonto von Schecks verwendet werden, um die Bedenken hinsichtlich des täglichen Cashflow -Bedarfs zu verringern.

Wie funktioniert ein kommerzieller Darlehen??

Ein kommerzielles Guthaben unterscheidet sich von einem Laufzeitdarlehen, in dem er im Voraus eine einzigartige Bargeldbetrag bietet, die innerhalb eines festgelegten Zeitraums erstattet werden muss.

Ein kommerzielles Darlehen kann weiterhin verwendet werden und es mit der gewünschten Frequenz bezahlen, sofern die Mindestzahlungen rechtzeitig erfolgen und das Kreditlimit nicht überschritten wird.

Zinszahlungen werden monatlich durchgeführt, und das Kapital wird zum Einfachheit halber gezahlt, obwohl die am besten geeignete Zahlung der Fallfrequenz ist.

Gewerbekredite mit niedrigeren Kreditlimits verlangen im Allgemeinen keine Garantien wie Immobilien oder Inventar.

Kreditlinie

Eine kommerzielle Kreditlinie ist eine Vereinbarung zwischen einem Finanzinstitut und einem Unternehmen, das den Höchstbetrag eines Kredits festlegt, den das Unternehmen ausleihen kann.

Der Kreditnehmer kann jederzeit auf die Mittel der Kreditlinie zugreifen, vorausgesetzt.

Mit Zahlungen kann gemäß den Bestimmungen des Kreditvertrags mehr Geld extrahiert werden.

Vorteile und Nachteile

Vorteile

- Kommerzielle Credits sind so konzipiert, dass sie kurzfristige Betriebskapitalanforderungen gerecht werden. Sie dienen dazu, saisonale Bedürfnisse in Zeiten größerer kommerzieller Aktivitäten zu finanzieren.

- Ein kommerzielles Darlehen hilft auch bei der Abdeckung der Betriebskosten, die kurzfristig gezahlt werden müssen. Ebenso, um die von Lieferanten angebotenen Rabatte zu nutzen. All dies, ohne den Kreditantragsverfahren durchlaufen zu müssen.

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- Gewerbekredit ist wahrscheinlich die einzige Kreditvereinbarung, die jedes Unternehmen dauerhaft mit seiner Bank haben sollte. Ein gewerbliches Darlehen schützt das Notfallgeschäft oder einen stagnierenden Cashflow.

- Ein gewerblicher Kredit hilft, wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Kredit erforderlich ist, um die kommerziellen Anforderungen zu erfüllen. Daher ist die Idee der Flexibilität sehr attraktiv, was ihr wahrer Vorteil ist.

- Im Gegensatz zu anderen Arten von Handelskrediten haben kommerzielle Kredite tendenziell niedrigere Zinssätze. Dies liegt daran, dass sie als ein geringes Risiko angesehen werden.

- Mit flexiblen Zahlungsprogrammen können monatliche Zahlungen so viel oder so wenig wie erforderlich bezahlt werden. Dies hängt von der zuvor gemachten Vereinbarung ab.

Nachteile

- Das Hauptrisiko für kommerzielle Kredite besteht darin, dass die Bank das Recht vorbehält, das Kreditlimit zu verringern. Dies führt zu ernsthaften Problemen, wenn Sie bei Bedarf einen bestimmten Betrag haben.

- Einige Banken enthalten sogar eine Klausel, die sie zur Absage der Kreditlinie berechtigt, wenn sie der Ansicht sind, dass das Geschäft in Gefahr ist. Die Grenzen der gewerblichen Kreditlinie zur Kredite sind in der Regel viel kleiner als ein Laufzeitdarlehen.

- Mit kommerziellen Kreditlinien können Sie mehr Kredite aufnehmen, als das Unternehmen benötigt oder zahlen kann. Nur weil es an eine bestimmte Grenze zugelassen ist, bedeutet dies nicht, dass alles verwendet werden muss.

- Sie müssen zweimal überlegen, bevor Sie einen kommerziellen Darlehen anfordern, der größer ist als das, was wirklich benötigt wird. Bei diesem kann schnell eine große Verschuldung geschaffen werden und das Geschäft in finanzieller Not versetzen.

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- Um einen kommerziellen Darlehen auszuhandeln, möchte die Bank die aktuellen Abschlüsse, die neuesten Steuerabschlüsse und einen Status von projiziertem Bargeld anzeigen.

Beispiel für kommerzielles Guthaben

Angenommen, die Firma XYZ Manufacturing hat die großartige Gelegenheit zum Kauf, mit einem großen Rabatt, einem sehr notwendigen Stück für eine seiner Fertigungsmaschinen.

Das Unternehmen berücksichtigt, dass dieses wichtige Stück der Ausrüstung normalerweise auf dem Markt 250 US -Dollar kostet.000. Ein Lieferant hat jedoch einen sehr begrenzten Teil des Stücks und verkauft es für nur 100 US -Dollar.000. Dieses Angebot erfolgt durch strenge Bestellung, während sie anstrengend ist.

XYZ Manufacturing hat einen gewerblichen Kredit bei Ihrer Bank für 150 USD.000, was kürzlich ein Darlehen für 20 US -Dollar zahlt.000. Daher haben Sie 130 US -Dollar zur Verfügung.000 verwendet werden, wenn sie als praktisch eingestuft werden.

Auf diese Weise können Sie auf den Betrag von 100 US -Dollar zugreifen.000 Ihres kommerziellen Kredits bei der Bank. So erhält er sofort die Mittel, die erforderlich sind, um das angebotene Stück zu kaufen, und verlieren somit diese Gelegenheit nicht.

Nach dem Kauf des Stücks zahlt das Unternehmen zu einem späteren Zeitpunkt den Betrag, der seinen kommerziellen Kredit verliehen hat, mit den entsprechenden Interessen umgehend.

Derzeit haben Sie immer noch 30 US.000 der kommerziellen Kredit für alle anderen Betriebskosten, die in seiner improvisierten Vorlage vorgelegt werden.

Verweise

1. Inventopedia. Kommerzieller Kredit. Entnommen aus: Investopedia.com.
2. JEDC -Geschäftsfinanzierung. Arten von kommerziellen Geschäftsdarlehen. Von JEDC entnommen.Org.
3. Spencer -Einsparungen. Kennen Sie die verschiedenen Arten von Handelskrediten. Von Spencersavings entnommen.com.