Finanzintermediäre Merkmale, Funktionen, Typen, Beispiele

Der Finanzintermediäre Sie sind Einzelpersonen oder Institutionen, die als Mediatoren zwischen zwei Teilen fungieren, um eine Finanztransaktion zu erleichtern. Sie bieten eine Reihe von durchschnittlichen Vorteilen der Verbraucher, darunter Sicherheit, Liquidität und Skala -Volkswirtschaften, die im Geschäftsbanken, Investment Banking und Asset Management enthalten sind.

Finanzintermediäre sind produktiven Unternehmen ein Kapital zuordnen, das sonst nicht durch eine Vielzahl von Verschuldung, Kapital oder hybriden Formen investiert wird.

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Sie weisen die Mittel von Menschen mit, die einen Kapitalüberschuss haben, genannt Savers, die liquide Mittel benötigen, um Aktivitäten auszuführen, die als Investoren genannt werden. Dies kann in Form von Darlehen oder Hypotheken erfolgen.

Alternativ könnte Geld direkt über die Finanzmärkte bereitgestellt werden, wodurch der Finanzintermediär beseitigt wird. Dies wird als finanzielle Desintermediation bezeichnet.

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Bedeutung

Obwohl in bestimmten Bereichen, wie bei Investitionen, technologische Fortschritte drohen, finanzielle Vermittler zu beseitigen.

Unter mangelnde finanzielle Vermittler konnten die Menschen jedoch keine täglichen Transaktionen durchführen, und große Unternehmen hätten Schwierigkeiten, Mittel zu erhalten. Deshalb ist es wichtig zu verstehen, wie relevant Ihre Rolle ist.

Durch einen Finanzintermediär können Sparer ihre Mittel gruppieren, sodass sie große Investitionen tätigen können.

Die allgemeine wirtschaftliche Stabilität eines Landes kann durch die Aktivitäten von Finanzintermediären nachgewiesen werden.

Eigenschaften

Reduziertes Risiko

Finanzintermediäre bieten eine Plattform, auf der Menschen mit Bargeldüberschuss ihr Risiko ausbreiten können, indem sie mehrere Personen anstelle einer einzigen ausleihen. Darüber hinaus wird der Kreditnehmer untersucht und gründlich ausgewählt, wodurch das Risiko eines Verstoßes verringert wird.

Das gleiche Modell gilt für Versicherungsunternehmen. Kundenprämien sammeln und bieten die Vorteile der Richtlinie, wenn Kunden von unvorhersehbaren Ereignissen wie Unfällen, Todesfällen und Krankheiten betroffen sind.

Verordnung

In Anbetracht der Komplexität des Finanzsystems und der Bedeutung von Vermittlern, um die Lebensdauer der Öffentlichkeit zu beeinflussen, ist die Regulierung notwendig. Mehrere vergangene Finanzkrisen, wie die "Subprime" -Krise, haben gezeigt, dass schwache Vorschriften die Wirtschaft in Gefahr bringen könnten.

Die Rolle der Zentralbank oder der Geldbehörden ist erforderlich, um unehrliche Finanzintermediäre zu kontrollieren.

Es sind die Geldbehörden, die garantieren müssen, dass das System angemessene Guthaben und Kontrollen gibt, um Anleger und die Wirtschaft im Allgemeinen zu vermeiden.

Wirtschaftswissenschaften skalieren

Finanzintermediäre genießen Skaleneffekte, da sie Einlagen einer großen Anzahl von Kunden nehmen und mehreren Kreditnehmern Geld verleihen können. Dies spart Zeit und Kosten an mehreren Fronten.

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Die Praxis senkt die Betriebskosten, die in ihren normalen kommerziellen Routinen anfallen. Darüber hinaus senken sie die Kosten der vielen Finanztransaktionen, die ein Anleger durchführen müsste, wenn der Finanzintermediär nicht existiert.

Umfangswirtschaften

Vermittler bieten Kunden normalerweise eine Reihe von spezialisierten Dienstleistungen an. Dies ermöglicht es, ihre Produkte zu verbessern, um die Anforderungen verschiedener Arten von Kunden zu erfüllen.

Wenn Geschäftsbanken beispielsweise Geld verleihen können, können Kreditpakete anpassen, um sie an große und kleine Kreditnehmer anzupassen, entsprechend ihren spezifischen Bedürfnissen.

Ebenso genießen die Versicherungsunternehmen den Umfang der Umgebung, indem sie Versicherungspakete anbieten. Es ermöglicht die Verbesserung der Produkte, um den Bedürfnissen einer bestimmten Kategorie von Kunden zu erfüllen, z. B. Menschen, die an chronischen Krankheiten oder älteren Menschen leiden, oder ältere Menschen.

Funktionen

Kredite geben

Finanzintermediäre spielen die wichtige Rolle bei der Sammlung dieser Wirtschaftsmittel mit überschüssigen Mitteln, die sie verleihen möchten, wobei diese Unternehmen einen Mangel an Mitteln haben, die Kredite erhalten möchten.

Auf diese Weise gibt der Manager den Aktionären, Kapital an Unternehmen und Liquidität auf dem Markt Vermögenswerte zur Verfügung.

Die Gewährung von kurzen und langfristigen Darlehen ist eines der Hauptgeschäfte von Finanzintermediären. Sie kanalisieren die Einleger mit Barüberschüssen an Unternehmen, die nach Geld suchen, die geliehen werden, um Geld zu suchen.

Die Kreditnehmer fordern im Allgemeinen Kredite an, um Vermögenswerte zu kaufen, die viel Kapital erfordern, z. B. gewerbliche Räumlichkeiten, Autos und Fertigungsgeräte.

Vermittler gewähren Zinsdarlehen, von denen die Einleger geliefert werden, deren Mittel verwendet wurden. Der verbleibende Zinssaldo wird als Gewinne beibehalten.

Die Kreditnehmer unterliegen einer Bewertung, um ihre Zahlungsfähigkeit und ihre Fähigkeit zur Zahlung des Darlehens zu bestimmen.

Vermögenswerte Speicherung

Geschäftsbanken bieten Einrichtungen für eine sichere Lagerung von Bargeld (Tickets und Münzen) und anderen liquiden Vermögenswerten (Edelmetalle wie Gold und Silber) zur Verfügung.

Einleger erhalten Einzahlungsgutscheine, Schecks und Kreditkarten, mit denen sie auf ihre Mittel zugreifen können. Die Bank stellt den Einlegern auch die Aufzeichnungen von Retreats, Einlagen und Direktzahlungen zur Verfügung, die genehmigt wurden.

Beratung zu Investitionen

Einige Finanzintermediäre wie Investmentfonds und Investmentbanken verwenden interne Investmentspezialisten, die den Kunden helfen, ihre Investitionen zu erhöhen.

Unternehmen nutzen ihre Erfahrungen in der Branche und Dutzende von Anlageportfolios, um die entsprechenden Investitionen zu finden, die die Leistung maximieren und das Risiko verringern.

Die Arten von Investitionen reichen von Aktien und Immobilien bis hin zu Finanzbriefen und anderen finanziellen Derivaten. Vermittler investieren die Mittel ihrer Kunden und zahlen ihnen ein Jahreszins für einen zuvor vereinbarten Zeitraum.

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Zusätzlich zur Verwaltung von Kundenfonds bieten sie auch finanzielle und anlageberatete Beratung, um ideale Investitionen auszuwählen.

Leute

Banken

Sie sind die beliebtesten Finanzintermediaries der Welt. Der älteste Weg, in dem diese Institutionen als Vermittler fungieren, besteht darin, Kreditgeber und Kreditnehmer zu verbinden.

Sie haben eine Lizenz, Einzahlungen zu akzeptieren, Kredite zu gewähren und der Öffentlichkeit viele andere Finanzdienstleistungen anzubieten. Sie spielen eine wichtige Rolle bei der wirtschaftlichen Stabilität eines Landes. Daher stehen sie starke Vorschriften aus.

Investmentfonds

Sie bieten ein aktives Kapitalmanagement an, das von den Aktionären gesammelt wurde. Sie helfen, einzelne Investoren in die Finanzmärkte zu investieren.

Rentenfonds

Diese Art von Vermittler investieren ihre Einsparungen für den Ruhestand, um Millionen von Arbeitnehmern zu investieren.

Wenn sich jemand anmeldet, wählen Sie, wie viel in Ihrem Gehalt gespeichert wird. All dieses Geld wird verwendet, um Vermögenswerte zu kaufen, die eine gute Leistung haben werden.

Sobald der Mitarbeiter in den Ruhestand geht, erhält er alle seine Beiträge zusammen mit jedem erworbenen Gewinn.

Versicherungsgesellschaften

Fast alle funktionieren auf die gleiche Weise. Erstens finden sie eine große Anzahl von Kunden, die eine Art von Deckung erhalten müssen, sei es Automobile, Zuhause oder Gesundheit. Sobald diese Kunden einen Versicherungsschutz kaufen, werden diese Mittel zu einem großen Geldbetrag hinzugefügt.

Wenn jemand einen Anspruch erheben muss, um eine Zahlung anzufordern, greift der Vermittler auf das Geld fest. Dies bedeutet, dass es keinen Bargeldeintritt auf den Markt gibt.

Finanzberater

Sie bieten besondere Ratschläge. Sparen Sie, um alle Komplexität der Finanzmärkte zu verstehen, um die beste Investition zu finden.

Sie raten den Anlegern, ihnen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Diese Berater erhalten in der Regel eine spezielle Schulung.

Kreditgenossenschaften

Sie handelt. Sie arbeiten daran, ihren Mitgliedern und nicht der Öffentlichkeit zu dienen. Kann zu Gewinn arbeiten oder nicht.

Sie bieten persönliche Kreditbedingungen mit Geld an, die andere Personen als Einsparungen hinterlegt haben. Wenn jemand einen Kredit braucht, erhalten er ihn, da andere Personen der Genossenschaft über Mittel stehen, die andere Personen zur Verfügung stellten.

Börse

Vereinfachen Sie den langen Prozess des Kaufs von Unternehmensaktionen. Sie fungieren als große Plattformen, auf denen Menschen Bestellungen für Aktien abgeben können.

Nach der Zahlung dieser Bestellungen wird die Börse dieses Geld zum Kauf von Unternehmensaktien verwenden.

Der Kunde erhält sein gewünschtes Vermögen, während Unternehmen die Mittel erhalten. Sie gelten als Finanzintermediär der Welt der Investitionen.

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Beispiele

Geschäftsbanken

Wenn jemand die Hypothek einer Bank bekommt, gibt er das Geld, das eine andere Person in dieser Bank eingezahlt hat, um zu sparen.

Angenommen, die Frau. Andrea ist eine Hausfrau und jeden Monat einsetzt sie ihre Ersparnisse auf ihrem Konto der Bank XYZ. Auf der anderen Seite ist Boris ein junger Unternehmer, der nach einem Darlehen sucht, um sein Unternehmen zu gründen. Boris hat zwei Optionen, um einen Kredit zu nutzen.

Die erste besteht darin, Menschen zu finden und überzeugen zu können, die nach Investitionsmöglichkeiten suchen. Die zweite besteht darin, sich Banco XYZ zu nähern, um nach einem Darlehen zu fragen.

Es ist ersichtlich, dass die erste Option ungewiss ist, da die Investoren lange Zeit dauern wird. Die zweite Option ist jedoch schneller und bequemer.

Daher werden mit dem Finanzintermediär die Kreditvergabe und die angeforderten großen Fonds erleichtert.

Kreditgeber

Angenommen, Sie möchten ein Textilgeschäft gründen und benötigen 20 US -Dollar.000, um die anfänglichen Kosten zu bezahlen. Sie könnten alle Bekannten bitten, das Geld zu leihen, aber es werden wahrscheinlich nur wenige Menschen geben, die bereit wären, diese Summe auszuräumen.

Darüber hinaus verbraucht der Prozess der Suche nach einem zufälligen Darlehen so viel Zeit und Energie. Es ist am besten, zu einem Kreditgeber zu gehen, um auf die Mittel zuzugreifen, die für den Start des Unternehmens erforderlich sind.

Deshalb gibt es Kreditgeber: um diejenigen zu verbinden, die Geld mit denen haben, die es brauchen.

Europäische Kombination

Im Juli 2016 erwarb die Europäische Kommission zwei neue Finanzinstrumente für Investitionen des europäischen Struktur- und Investmentfonds.

Ziel war es, Förderer von Stadtentwicklungsprojekten einen leichteren Zugang zur Finanzierung zu schaffen.

Im Vergleich zum Erhalt von Subventionen ist finanzielle Vermittlung als Quelle für öffentliche und private Finanzierungen besser, da sie für viele Zyklen wiederhergestellt werden kann.

Die Europäische Kommission prognostizierte eine Gesamtinvestition in öffentliche und private Ressourcen für 16,5 Millionen US -Dollar für kleine und mittlere Unternehmen.

Verweise

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7. Chelsea Levinson (2018). Welche Rolle spielt ein Finanzintermediär?? Bizfluent. Genommen von: bizfluent.com.